...

BRIEF dociera do polskich firm i ich pracowników – do wszystkich tych, którzy poszukują inspiracji w biznesie i oczekują informacji o ludziach, trendach i ideach.

Skontaktuj się z nami

Na jakie mieszkanie stać teraz singla w Warszawie

drewniane domki nieruchomosci

Za nami ósma z kolei podwyżka stóp procentowych, która wpłynęła na wysokość oprocentowania kredytów hipotecznych. W efekcie, dla niektórych, zarabiających nawet znacznie powyżej średniej krajowej, zakup własnego mieszkania staje się jeszcze mniej realny. Analitycy Otodom sprawdzili, kogo i na jakie mieszkania stać przy coraz bardziej restrykcyjnych warunkach kredytowania.

Analitycy wzięli pod uwagę trzy typy kredytobiorców: 28-letniego pracującego singla, który zarabia 7 tys. zł miesięcznie na rękę, rodzinę trzydziestolatków z dziećmi o łącznych dochodach w wysokości 16 tys. zł i bezdzietną parę w wieku 35 i 37 ze wspólnym przychodem na poziomie 12 tys. zł., przy założeniu okresu kredytowania 25 lat, 20% wkładu własnego i braku wcześniejszych obciążeń.

Symulacja zdolności kredytowych dla trzech wariantów w ośmiu bankach w Polsce

Kwota w PLN zdolności kredytowej przy założeniu okresu kredytowania 25 lat
Wariant bank 1 bank 2 bank 3 bank 4 bank 5 bank 6 bank 7 bank 8 średnia
Singiel zarabiający 7 000 zł netto 444 000 404 000 278 000 328 000 352 000 383 000 343 000 359 000 361 375
Rodzina z dziećmi o łącznych zarobkach 16 000 zł netto 960 000 924 000 882 000 755 000 797 000 877 000 850 000 821 000 858 250
Para bezdzietna o łącznych zarobkach 12 000 zł netto 761 000 693 000 654 000 567 000 597 000 664 000 637 000 616 000 648 625

Jesteś singlem? Wyprowadź się do Łodzi

Średnia kwota, na jaką bank udzieli w tej chwili kredytu singlowi na początku drogi zawodowej to 361 375 zł. Widać jednak, że znacznie się ona waha w zależności od oferty danego banku – w najniższej z analizowanych ofert jest niższa nawet o 100 000 zł, a to może znacząco ograniczyć możliwości wyboru ofert dostępnych na rynku. Osoby planujące zakup mieszkania, są w coraz trudniejszej sytuacji, a kolejne podwyżki stóp procentowych i odległe, póki co plany zastąpienia wskaźnika WIBOR przez rządowy, mogą sprawić, że kryteria stawiane przez banki będą jeszcze bardziej wyśrubowane.

Paweł Onych, Head of Mortgage w Otodom i obido.

Najbardziej sprzyjający singlom jest rynek łódzki. Tu mogą oni wybierać spośród blisko 40 proc. mieszkań z rynku. Za maksymalną kwotę uzyskanego kredytu w Łodzi osoba samodzielnie prowadząca gospodarstwo domowe można kupić nawet 80-metrowe mieszkanie. Poznań uplasował się na drugim miejscu pod względem liczby ofert, które spełniają warunki budżetowe singla. Tutaj mogą sobie oni pozwolić na 14 proc. mieszkań z rynku, co jest już znacznie poniżej średniej krajowej (26 proc.).

Tak jak się mogliśmy spodziewać, singiel ma najmniejsze możliwości wyboru. Sprawdziliśmy, że osoba z taką zdolnością kredytową, poszukująca mieszkania w Warszawie, może sobie pozwolić na zaledwie 2 proc. mieszkań dostępnych aktualnie na rynku. Co rzeczywiście da się kupić za tę kwotę? Spośród 412 ofert mieszkań na sprzedaż, które spełniają możliwości finansowe singla, największy metraż, na jaki można liczyć to ok. 45 mkw., z czego najlepiej prezentują się oferty dwupokojowych mieszkań położonych na Białołęce czy w Rembertowie.

Karolina Klimaszewska, analityk Otodom.

Jaki procent wszystkich ofert stanowią mieszkania „na kieszeń” singla zarabiającego 7 tys. zł netto

Miasto

Liczba ofert spełniających kryterium1

Liczba wszystkich ofert mieszkań

Procent

Warszawa

412

20 857

2

Gdańsk

419

7 515

6

Łódź

1 953

5 265

37

Kraków

684

13 549

5

Poznań

731

5 400

14

Wrocław

1 054

13 134

8

Cała Polska

38 382

145 855

26

Rodziny z dziećmi

Dla rodziny z dziećmi z domowym budżetem na poziomie 16 tys. zł, najbardziej korzystny byłby zakup mieszkania w Łodzi, Poznaniu lub Wrocławiu. W stolicy Wielkopolski taka rodzina może pozwolić sobie nawet na 6-pokojowe mieszkanie o powierzchni 160 mkw. lub 5-pokojowy bliźniak z ogródkiem. W Warszawie, jeśli rodzina chciałaby utrzymać podobny metraż, będzie mogła wybrać mieszkanie w Wawrze, Rembertowie, Białołęce czy w Wesołej.

Jaki procent wszystkich ofert stanowią mieszkania w budżecie rodziny z dziećmi o dochodzie 16 tys. zł netto

Miasto

Liczba ofert spełniających kryterium

Liczba wszystkich ofert mieszkań

Procent

Warszawa

14946

20857

72

Gdańsk

5723

7515

76

Łódź

5047

5265

96

Kraków

10877

13549

80

Poznań

5035

5400

93

Wrocław

11791

13134

90

Cała Polska

129729

145855

89

Własne mieszkanie dla pary? W Łodzi o połowę większy wybór niż w stolicy

Tylko dwa miasta z analizowanych lokalizacji plasują się powyżej średniej krajowej, jeśli chodzi o możliwości wyboru mieszkań dla bezdzietnej pary o łącznych zarobkach 12 tys. zł. Największy wybór ofert na „swoją kieszeń” osoby te będą miały w Łodzi lub Poznaniu – podobnie jak para z dwójką dzieci.

Z budżetem w wysokości 650 tys. zł w Łodzi można znaleźć wielopokojowe mieszkania o powierzchni 100-120 mkw., nawet przy ulicy Piotrowskiej. W Warszawie za tę kwotę taka rodzina może sobie pozwolić na nowe 3-pokojowe mieszkanie o powierzchni 80 mkw. na Białołęce lub w starszym budownictwie np. koło Ronda Wiatraczna.

Karolina Klimaszewska, analityk Otodom.

Jaki procent wszystkich ofert stanowią mieszkania w budżecie bezdzietnej pary o łącznych zarobkach 12 tys. zł netto

Miasto

Liczba ofert spełniających kryterium

Liczba wszystkich ofert mieszkań

Procent

Warszawa

9204

20857

44

Gdańsk

4076

7515

54

Łódź

4684

5265

89

Kraków

7886

13549

58

Poznań

4230

5400

78

Wrocław

9555

13134

73

Cała Polska

110180

145855

76

Obraz typowego polskiego kredytobiorcy – mieszkania

Warto zauważyć, że w naszej symulacji wzięliśmy pod uwagę kredytobiorców zarabiających znacznie powyżej średniej krajowej. Jednak nawet oni nie mają aktualnie łatwej sytuacji, planując zakup mieszkania. Wyniki analizy możliwości kredytowych pokazały, że dochód na poziomie 6-7 tys. zł. na osobę, szczególnie w Warszawie, oznacza dość ograniczony wybór mieszkań, a wszystkim zarabiającym mniej pozostaje tylko wynajem. Zgodnie z danymi Otodom i Polityki Insight z najnowszego Kwartalnika mieszkaniowego, dochód rozporządzalny dla przeciętnego najemcy to 3-4 tys. złotych.

Marta Buzalska, ekspertka Otodom.

Wnioski te potwierdzają deklaracje samych najemców2 – aż 79 proc. z nich wśród głównych powodów decyzji o wynajmie wymieniło kwestie finansowe.

Najem mieszkania jest nadal traktowany przez większość Polaków jako konieczność wynikającą z sytuacji materialnej lub życiowej, a docelowo chcą się wyprowadzić na swoje – aż 89 proc. z nich deklaruje, że woli mieszkać we własnym mieszkaniu.

Karolina Klimaszewska, Otodom.


Źródło: otodom

Brief.pl - jedno z najważniejszych polskich mediów z obszaru marketingu, biznesu i nowych technologii. Wydawca Brief.pl, organizator Rankingu 50 Kreatywnych Ludzi w Biznesie.

BRIEF

Kredyt hipoteczny do 250 000 zł – gdzie szukać?

Kredyt hipoteczny to najpopularniejszy sposób finansowania zakupu nieruchomości. Decyzja o jego zaciągnięciu musi być dobrze przemyślana, gdyż jest to zobowiązanie na długie lata. Dlatego warto przeanalizować wszystkie „za” i „przeciw”, poznać warunki kredytowania i dowiedzieć się, czym kierować się podczas wyboru najkorzystniejszej oferty jeszcze przed wizytą w banku. Podpowiadamy, na co zwrócić uwagę wybierając kredyt hipoteczny.

Każdy prędzej czy później chce się usamodzielnić i wyfrunąć z rodzinnego gniazda. Niestety większość młodych ludzi chcąc kupić mieszkanie, musi posiłkować się kredytem. Kredyt hipoteczny uważany jest za najtańszy rodzaj kredytu, dlatego to po niego najczęściej sięgają się ci, którzy myślą o własnej nieruchomości. Jest to długoterminowe zobowiązanie, dlatego przed jego zaciągnięciem trzeba zastanowić się, czy jego spłata nie będzie dla nas zbyt dużym obciążeniem.

Kredyt hipoteczny – czym jest?

Mówiąc w dużym skrócie, kredyt hipoteczny to długoterminowe zobowiązanie celowe, za pomocą którego można sfinansować zakup lub budowę nieruchomości mieszkalnej. Pieniądze z niego pozyskane można przeznaczyć tylko i wyłącznie na określony we wniosku kredytowym cel.

Uwaga!

Kwota kredytu hipotecznego wynosi zwykle co najmniej kilkaset tysięcy złotych, a spłata rozłożona jest na kilkanaście albo i kilkadziesiąt lat (banki w Polsce udzielają kredytów mieszkaniowych nawet na 35 lat).

Kredyt hipoteczny – warunki zależne od możliwości

Trudno wskazać taki kredyt hipoteczny, który spełni oczekiwania każdego. Zwykle banki dostosowują warunki kredytowania zarówno do potrzeb, jak i możliwości kredytobiorcy, dlatego też inną umowę może dostać Nowak, a jeszcze inną Kowalski. Warto poprawić swoją zdolność kredytową, aby warunki zaproponowanego kredytu były jak najlepsze.

Kredyt hipoteczny – jakie dokumenty będą potrzebne?

Lepiej się przygotować, że procedura składania wniosku o kredyt hipoteczny będzie długa i uciążliwa, niż później niemiło się rozczarować. Na jej przebieg może wpłynąć konieczność dostarczenia dodatkowej dokumentacji. Każdy bank indywidualnie ustala dokumenty niezbędne do rozpatrzenia wniosku o kredyt.

Do standardowych dokumentów wymaganych przez większość instytucji bankowych zalicza się:

  • dowód osobisty,
  • dodatkowy dokument tożsamości (np. paszport),
  • wypełnione na specjalnym formularzu zaświadczenie od pracodawcy (dostarczyć je muszą osoby zatrudnione na podstawie umowy o pracę) lub dokumenty określające wysokość uzyskiwanych dochodów (przedstawić je muszą osoby prowadzące własną działalność gospodarczą).

Ponadto potrzebna będzie opinia z Biura Informacji Kredytowej oraz z innych banków, a także zeznanie podatkowe lub Rachunek Oszczędnościowo Rozliczeniowy. Jeśli Twój bank wymaga także innych dokumentów, zostaniesz o tym poinformowany podczas wizyty w placówce.

Oprocentowanie kredytu hipotecznego

Oprocentowanie kredytów hipotecznych jest różne i składają się na nie dwa elementy:

  • Zmienna stawka WIBOR – na jej wysokość nie mamy żadnego wpływu. Stawka WIBOR ustalana jest w każdy dzień roboczy na podstawie stóp zgłaszanych przez uczestników fixingu, czyli przedstawicieli 13 banków, po odrzuceniu dwóch najwyższych i dwóch najniższych wielkości.
  • Stała marża banku (zysk z udzielonego nam kredytu) – W tym przypadku masz wpływ na wysokość marży. W większości banków udzielających kredytów hipotecznych wysokość marży podlega negocjacji. Wpływa na nią kwota kredytu, wskaźnik LTV (stosunek kwoty kredytu do wartości zabezpieczenia), jak również inne produkty finansowe, z których się korzysta.

Najtańszy kredyt hipoteczny – jak wybrać?

Wybierając najlepszy kredyt hipoteczny, trzeba zwrócić uwagę na wspomnianą już stawkę WIBOR i wysokość marży banku. Naszej uwadze nie powinien też umknąć koszt prowizji, opłata za wycenę nieruchomości, a także koszty dodatkowe ustalone przez dany bank.

Przedstawiamy ranking kredytów hipotecznych na kwotę 250 tysięcy złotych i okres spłaty 30 lat:

  1. Kredyt hipoteczny mBank
  • Rata: 1 216,95 zł,
  • Liczba rat: 360,
  • Oprocentowanie rzeczywiste: 4,24%,
  • Prowizja: 1250 zł,
  • Suma odsetek w okresie kredytowania: 186 853 zł.
  1. Kredyt hipoteczny Santander Bank Polska – kredyt mieszkaniowy bezpieczna hipoteka
  • Rata: 1 175,16 zł,
  • Liczba rat: 360,
  • Oprocentowanie rzeczywiste: 3,94%,
  • Prowizja: 5000 zł,
  • Suma odsetek w okresie kredytowania: 168 059 zł.
  1. Kredyt hipoteczny Millennium Bank – kredyt mieszkaniowy
  • Rata: 1 153,54 zł,
  • Liczba rat: 360,
  • Oprocentowanie rzeczywiste: 3,78%,
  • Prowizja: brak,
  • Suma odsetek w okresie kredytowania: 165 273 zł.
  1. Kredyt hipoteczny Pekao SA
  • Rata: 1 138,06 zł,
  • Liczba rat: 360,
  • Oprocentowanie rzeczywiste: 3,67%,
  • Prowizja: 1,25% kwoty kredytu,
  • Suma odsetek w okresie kredytowania: 156 576zł.
  1. Kredyt hipoteczny ING Bank Śląski – mieszkaj bez kompromisów – lekka rata
  • Rata: 1 128,85 zł,
  • Liczba rat: 360,
  • Oprocentowanie rzeczywiste: 3,61%,
  • Prowizja: 4 225,00 zł,
  • Suma odsetek w okresie kredytowania: 152 161 zł.

Brief.pl - jedno z najważniejszych polskich mediów z obszaru marketingu, biznesu i nowych technologii. Wydawca Brief.pl, organizator Rankingu 50 Kreatywnych Ludzi w Biznesie.

BRIEF

Mieszkania Przyszłości – foresight mieszkaniowy

Przyszłość fascynuje od zawsze - człowiek od zarania dziejów patrzył w gwiazdy wypatrując tego, co go czeka. Dyskusje o scenariuszach przyszłości to nie tylko strategiczne wzmacnianie kompetencji firmy (przewidywanie rynku), ale także świetny materiał medialny. Nie inaczej było z foresightem „Mieszkania przyszłości” przygotowanym przez Publicon na Kongres Mieszkaniowy.

„Mieszkania przyszłości” to raport, który powstał w trakcie opracowywania merytorycznej warstwy Kongresu Mieszkaniowego – największego wydarzenia branży deweloperskiej w Polsce. Przygotowany został przez Dorotę i Kazimierza Śródków – wrocławskich architektów i deweloperów – na potrzeby panelu „Jak będziemy mieszkać za 10, a jak za 30 lat”. W przygotowaniu dokumentu (dyskusjach panelowych) udział brali: historyk sztuki, samorządowiec, startupowiec, miejski aktywista, specjalista od smart city i aplikacji mobilnych. Spotkania były, rzecz jasna, otwarte dla publiczności, która w Muzeum Architektury we Wrocławiu dopisała.

Po co pisać scenariusze przyszłości?

Foresight jest narzędziem badawczym. To rodzaj prognozowania mający na celu tworzenie prawdopodobnych wizji rozwojowych, w krótkiej i długiej perspektywie czasowej.

Łączy aspekt analityczno-badawczy z partycypacyjnym – analizę dostępnych danych i wiedzy eksperckiej oraz udział aktorów społecznych: przedsiębiorców, naukowców, organizacji społecznych, przedstawicieli administracji publicznej. Foresight prowadzi do wydestylowania jak najbardziej prawdopodobnych modeli i scenariuszy rozwoju, a przez to pomaga w kontekście podejmowania strategicznych decyzji i działań. Jego celem jest określenie najbardziej prawdopodobnego kierunku zmian i realnych, równorzędnych wizji dotyczących przyszłości.

Foresighty w przeszłości opracowywał – i wciąż opracowuje – np. Shell, który przewidział powstanie OPEC, a dziś skupia się na energetyce nie opartej o paliwa kopalne. Ich scenariusze rozwoju planety i energetyki znaleźć można tutaj: https://www.shell.com/energy-and-innovation/the-energy-future/scenarios.html. Świetny foresight a propos przyszłości dzieci przygotował natomiast Unicef.

Żyjemy w czasach bardzo dynamicznej zmiany, podczas biznesowych konferencji fraza Digital Transformation odmieniana jest chyba przez wszystkie przypadki. Zmieniają się modele biznesowe, zmieniają się ludzie, dzięki dynamicznemu rozwojowi technologii bardzo mocno zmienia się otaczający nas świat. Biznes musi się w tej zmianie jakoś odnaleźć, a sposobem na to nie jest jedynie reagowanie na to, co się dzieje. Firmom zaczyna zależeć na tym, ażeby wyprzedzać zmianę i ją przewidywać. Dlatego foresight, jako narzędzie analityczne, jest dziś „w trendzie”.

W wyniku Foresightu Mieszkaniowego powstało 21 tez oraz 3 równorzędne scenariusze przyszłości: „Autonomiczne osiedla”, „Modułowe przestrzenie” oraz „Techno-habitat”.

Mieszkanie ze sztuczną inteligencją

A jeśli w przyszłości to algorytm wybierze za nas mieszkanie, dopasowując je do naszych upodobań, nawyków i potrzeb? Według ekspertów, w perspektywie 30 lat jest to możliwe. Standardową w kontekście wyboru mieszkania usługą będzie także możliwość obejrzenia go w rozszerzonej rzeczywistości. Postęp technologiczny wpłynie na sposób i czas realizacji inwestycji: deweloper będzie mógł wydrukować ją z prototypu w technologii 3D kilkukrotnie szybciej niż dotychczas. Swoje zastosowanie w budownictwie znajdzie nanotechnologia. Wyobraźmy sobie ściany, które będą dostosowywać się do temperatury na zewnątrz — latem przewiewne, zimą izolujące ciepło. W perspektywie 30 lat mieszkania będą zbierać intymne dane swoich mieszkańców, by dostosowywać się do ich potrzeb. Przedmioty codziennego użytku będą mogły monitorować pracę naszego organizmu i wpływać na jego lepsze funkcjonowanie — przykładem są inteligentne łóżka wpływające na jakość snu.

Eksperci przestrzegają jednak, że scenariusz ten, oprócz szans, niesie za sobą także zagrożenia. Inteligentne systemy osiedlowe mogą gromadzić dużą ilość prywatnych danych na temat mieszkańców, a kwestia ochrony i bezpieczeństwa informacji stanie się wyzwaniem dla zarządzających osiedlami. Mieszkaniami premium będą te, które lepiej ochronią newralgiczne dane swoich mieszkańców.

Elastyczne domy personalizowane

Według jednego ze scenariuszy, elastyczność i możliwość dostosowania przestrzeni do zmieniających się z wiekiem potrzeb stanie się najistotniejszym kryterium przy wyborze mieszkania. Elementy nieruchomości, całe pomieszczenia, a nawet budynki będą przez mieszkańców dowolnie modyfikowane, zaczynając od „doczepianych” balkonów, mobilnych przestrzeni do pracy, kończąc na modułowych częściach domu spełniających określone funkcje. Mieszkanie będzie zmieniać się przez cały okres użytkowania, zarówno w perspektywie krótkiej – w ciągu dnia adaptowane na pracownię, a w nocy sypialnię, jak i długiej – możliwość powiększania przestrzeni poprzez dostawienie kolejnych modułów. Dom to przestrzeń, w której mieszkaniec sam będzie decydował o tym, co jest mu potrzebne do życia, a co nie.

Samowystarczalne osiedla

Eksperci przewidują, że w perspektywie 30 lat osiedla mieszkaniowe przeobrażą się w swego rodzaju „miasta w miastach”. Będą samowystarczalne pod względem infrastruktury, a być może także zasobów energetycznych, realizując tym samym założenia zrównoważonego rozwoju. Ich autonomiczność polegać będzie na odrębności administracyjnej i finansowej, a także  na przetwarzaniu energii i odpadów wytwarzanych przez mieszkańców. Modelowym przykładem tego typu struktury jest Bastakiya, dzielnica Dubaju, która już dzisiaj jest niezależna pod względem energetycznym, a w dodatku zapewnia mieszkańcom własną, produkowaną lokalnie w specjalnie przeznaczonych do tego celu szklarniach, żywność.

Taki stan rzeczy będzie wynikał z już możliwej do zaobserwowania rosnącej roli rad osiedli, które zyskają własny budżet i decyzyjność w sprawach miejskich – najpierw na szczeblu lokalnym, a potem w skali makro. Zagrożeniem wynikającym z powstawania autonomicznych enklaw może być izolowanie się konkretnych grup społecznych i pogłębianie się nierówności.

Rola Agencji PR w procesie

Publicon zaproponował foresight jako narzędzie na Kongres Mieszkaniowy. Dyskusja zgromadziła przeszło 300 osób na sali – co samo w sobie jest informacją, że tematyka rozmowy o tym, co będzie za chwilę, rozpala emocje branży mieszkaniowej. Jest to dobry i ważny materiał nie tylko dla architektów, ale też dla instytucji finansujących rozwój rynku oraz planistów.

Public Relations w ostatnich latach bardzo się zmienił. Zmieniły się media – jest ich mniej i działają nieco inaczej niż kilka lat temu. Publiczność jest bardziej rozproszona, stosuje się inny język komunikacji, pracuje się na innych narzędziach i w inny sposób (szybciej, real time). Funkcja agencji się zmieniła – dziś to nie tylko opis rzeczywistości i kontakt z liderami opinii (bo tych jest zbyt wielu), ale wręcz kształtowanie rzeczywistości i w ten sposób oddziaływanie na liderów opinii. Zmianą. Kreowaniem dyskursów, tematów. Właśnie dlatego foresight jako proces jest taki fascynujący – dla mediów, opinii publicznej, branży.

 

Brief.pl - jedno z najważniejszych polskich mediów z obszaru marketingu, biznesu i nowych technologii. Wydawca Brief.pl, organizator Rankingu 50 Kreatywnych Ludzi w Biznesie.

BRIEF