...

BRIEF dociera do polskich firm i ich pracowników – do wszystkich tych, którzy poszukują inspiracji w biznesie i oczekują informacji o ludziach, trendach i ideach.

Skontaktuj się z nami

Pożyczka online na dowód osobisty – co warto wiedzieć?

Pożyczka online na dowód osobisty - co warto wiedzieć

Dawniej, kiedy chciałeś dostać pożyczkę, musiałeś iść do banku, wynegocjować dobrą ofertę, dostarczyć komplet dokumentów i dopiero wtedy Twój wniosek był rozpatrywany. Teraz kiedy na rynku pojawiło się dużo firm pożyczkowych, a banki i firmy przeniosły ofertę do Internetu, sprawa wygląda zupełnie inaczej.

Obecnie formalności są uproszczone do minimum, a cała procedura jest niezwykle prosta i wygodna. Nie tylko nie musisz wychodzić z domu, ale jeszcze nie jest wymagany żaden dokument poza Twoim dowodem osobistym. To na podstawie danych z dowodu wybrany pożyczkodawca Cię zweryfikuje. Jak to możliwe? Czy to jest bezpieczne?

Jakie pożyczki online są dostępne na rynku?

Pożyczka online to pojęcie obejmujące zarówno kredyty gotówkowe dostępne w bankach, jak i pożyczki ratalne oraz chwilówki oferowane przez firmy pozabankowe.

Pożyczki ratalne przypominają kredyty, tylko możesz je wziąć na mniejszą kwotę: do kilkudziesięciu tysięcy złotych. Spłacasz je w równych, comiesięcznych ratach. To świetne rozwiązanie, jeśli planujesz remont albo niezapomniane wakacje za granicą.

Chwilówki online to z kolei pożyczki spłacane w całości w ciągu kilku tygodni – najczęściej 30 dni, czasem 45 lub 61. Oznacza to, że powinieneś być w stanie spłacić taką pożyczkę ze swojej najbliższej wypłaty. Chwilówka przyda się, jeśli masz nagłą awarię albo inny nieprzewidziany wydatek, a zdążyłeś już rozdysponować większość pieniędzy na dany miesiąc.

Pożyczka online krok po kroku

Przed wzięciem finansowania najlepiej przeanalizuj swoje potrzeby i możliwości finansowe. Następnie wejdź na ranking pożyczek online. Znajdziesz tam najlepsze pożyczki dostępne na rynku. Przeanalizuj je na spokojnie, korzystając z przykładów reprezentatywnych, lub – jeśli brak Ci wiedzy finansowej – zwróć uwagę na parametr RRSO. Oznacza on Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania i podsumowuje wysokość wszystkich kosztów pożyczki. Im niższe RRSO, tym mniej pożyczka będzie Cię kosztowała.

Niektóre chwilówki mają podane RRSO 0%, co oznacza, że są dostępne na takich warunkach dla nowych klientów danej firmy pożyczkowej. Dzięki darmowej pożyczce oddasz dokładnie tyle, ile pożyczyłeś – bez żadnych kosztów dodatkowych! Warto skorzystać z tej promocji.

Kiedy wybierzesz już ofertę pożyczki, kliknij we wniosek, wypełnij go, załącz skan dowodu osobistego lub podaj jego numer i serię i wyślij formularz. Jeśli masz udokumentowane źródło dochodu, zdolność kredytową i nie jesteś dłużnikiem, najprawdopodobniej wkrótce otrzymasz pozytywną decyzję pożyczkową. Przelew dojdzie na wskazany numer konta albo w ciągu 15 minut, albo w jeden dzień roboczy – w zależności od tego, czy możliwy jest szybki przelew.


Źródło: superloans.pl

Brief.pl - jedno z najważniejszych polskich mediów z obszaru marketingu, biznesu i nowych technologii. Wydawca Brief.pl, organizator Rankingu 50 Kreatywnych Ludzi w Biznesie.

BRIEF

Kredyt gotówkowy a kredyt hipoteczny – kiedy warto po nie sięgnąć?

kredyt gotowkowy kredyt hipoteczny

 

  1. Kredyt gotówkowy a hipoteczny – największe różnice
  2. Wybór kredytu gotówkowego – na czym się skupić?
  3. Kiedy należy zadbać o zdolność kredytową?
  4. O czym pamiętać składając wniosek o kredyt gotówkowy?

Kredyt gotówkowy a hipoteczny – największe różnice

Kredyt gotówkowy to jeden z wielu produktów finansowych, z których możemy skorzystać w sytuacji, gdy potrzebujemy dodatkowych pieniędzy. Jest on zdecydowanie wygodny i bazuje na jasnych zasadach, a dodatkowo dzięki dużej ilości ofert na rynku możemy bez problemu dopasować pożyczkę do naszych indywidualnych potrzeb.

Kredyt hipoteczny jest szczególną formą pożyczki, którą zwykle zaciągamy na zakup domu lub mieszkania. Zabezpieczeniem takiej umowy jest nieruchomość, którą chcemy nabyć. Kredyt hipoteczny – Direct.Money ma bardziej preferencyjne oprocentowanie, niż standardowa pożyczka konsumencka, jednak z drugiej strony zaciągamy go na na dłuższy czas, jak 10 czy 20 lat.

Wybór kredytu gotówkowego – na czym się skupić?

Wybierając tani kredyt gotówkowy warto zwrócić uwagę na to, jakie warunki będą się z nim wiązać. Do najważniejszych parametrów pożyczki zalicza się kolejno:

  • rzeczywista roczna stopa oprocentowania: jest to wartość informująca nas, jak dużo będzie nas kosztować pożyczka;
  • ubezpieczenie: niektóre banki wymagają dodatkowego ubezpieczenia kredytu, szczególnie hipotecznego. Warto o tym pamiętać przy obliczaniu całkowitego kosztu kredytu;
  • rodzaj raty: możemy mieć ratę stałą lub malejącą, która będzie zmieniać się z czasem;
  • całkowite koszty kredytu: wybierając kredyt gotówkowy online powinniśmy zwrócić uwagę na to, ile łącznie wyniesie nas pożyczka.

Kiedy należy zadbać o zdolność kredytową?

Jeżeli planujemy złożyć wniosek o kredyt, musimy zadbać o to jak pożyczkodawca będzie nas widział. Dotyczy to szczególnie pożyczek w wysokich kwotach, a także kredytów hipotecznych. Aby dostać kredyt gotówkowy musimy posiadać odpowiednią zdolność kredytową, a w przypadku zakupu mieszkania lub domu – także wkład własny w co najmniej wymaganej wysokości. Z tego względu jeżeli planujemy złożenie wniosku o większą kwotę, zadbajmy najpierw o uregulowanie naszych dotychczasowych zobowiązań, a także o dostarczenie bankowi dokumentów niezbędnych do potwierdzenia, że jest nas stać na to, by udźwignąć podobne zobowiązanie. W ten sposób zwiększamy swoją szansę na otrzymanie pozytywnej decyzji finansowej.

O czym pamiętać składając wniosek o kredyt gotówkowy?

Poszukiwania idealnego kredytu gotówkowego mogą być dość trudne. Z jednej strony mamy ogromny wybór, jednak z drugiej może być nam ciężko znaleźć tę jedną najlepszą opcję. W takiej sytuacji warto skorzystać z rankingu kredytów gotówkowych, w których szybko znajdziemy najpotrzebniejsze informacje i łatwo oddzielimy interesujące nas oferty od tych, które zupełnie nam nie odpowiadają. Podpisując umowę pamiętajmy również, aby dokładnie ją przeczytać i zrozumieć – od tego zależy, czy spłata kredytu będzie bezproblemowa, a także to czy wybierzemy najlepszą dla nas opcję.


Źródło:  direct.money.pl

Brief.pl - jedno z najważniejszych polskich mediów z obszaru marketingu, biznesu i nowych technologii. Wydawca Brief.pl, organizator Rankingu 50 Kreatywnych Ludzi w Biznesie.

BRIEF

Ranking kredytów pomoże wybrać najtańszy kredyt

ranking kredytów

  1. Który kredyt gotówkowy jest najtańszy?
  2. Ranking kredytów gotówkowych pomoże wybrać najlepszą ofertę

Weryfikacja ofert, jakie zawiera ranking kredytów gotówkowych na Direct.Money, powinna być pierwszym krokiem do znalezienia najlepszej propozycji kredytu bankowego. Jeśli znajdziesz tam interesującą ofertę, zapytaj o kredyt przedstawiciela wybranego banku.

Który kredyt gotówkowy jest najtańszy?

Aby wybrać najtańszy kredyt gotówkowy, warto sprawdzić, co oferują aktualnie poszczególne banki. Kalkulator kredytowy obliczy wysokość raty, a ranking kredytów gotówkowych pomoże wybrać interesującą ofertę. Niezależnie od tego czy w zakresie zainteresowań klienta leży pożyczka gotówkowa, kredyt hipoteczny czy inny rodzaj zobowiązania finansowego, punktem wyjścia do porównania zwykle jest rzeczywista roczna stopa oprocentowania. To wskaźnik, który pokazuje procentową wartość kosztów, jakie ponosi kredytobiorca w stosunku rocznym. Uwzględnia on jednak nie tylko szacowane koszty kredytu, ale również zmienność wartości pieniądza w czasie. Zależność jest jednak prosta – im niższe RRSO, tym tańszy jest kredyt.

W przypadku kredytu gotówkowego, banki są zobowiązane do zweryfikowania zdolności kredytowej swojego klienta. To ważne ze względu na koszty finansowania – posiadając wysoką zdolność kredytową, w niektórych przypadkach można negocjować z bankiem warunki kredytu i odwrotnie – niska zdolność kredytowa może determinować zmianę warunków kredytowania na mniej korzystne. Zanim zostanie złożony wniosek o kredyt gotówkowy, warto więc samodzielnie sprawdzić swoją historię kredytową, ponieważ ma ona ogromny wpływ na scoring.

Tani kredyt gotówkowy to wreszcie niska rata kredytu nawet przy zachowaniu wysokiej kwoty bazowej. Na wysokość raty wpływa nie tylko oprocentowanie, ale również koszt uruchomienia kredytu, jego ubezpieczenie czy prowizja banku. Opłaty te mają duże znaczenie w przypadku kredytów hipotecznych, których kwoty zwykle znacznie przekraczają wysokość udzielonego finansowania w ramach kredytu gotówkowego.

Ranking kredytów gotówkowych pomoże wybrać najlepszą ofertę

Jak widać, podczas wyboru kredytu gotówkowego należy wziąć pod uwagę wiele różnych czynników. Aby ułatwić sobie zadanie, warto oprzeć się na wynikach rankingu kredytów gotówkowych. Takie zestawienia opracowywane są co miesiąc przez specjalistów, którzy na bieżąco weryfikują oferty kredytów gotówkowych w poszczególnych bankach. Korzystając z rankingu, można szybko i bez trudu wyszukać atrakcyjne propozycje oferowane przez czołowe banki w Polsce, w tym Alior Bank czy PKO Bank Polski. Porównywarka kredytów gotówkowych udzieli wszystkich niezbędnych informacji, które są potrzebne do wstępnej selekcji. Na tej podstawie można sprawdzić, na jakie raty kredytu trzeba się nastawić, chcąc pożyczyć określoną kwotę, lub w jakim banku rozpocząć negocjacje. Warto przy tym pamiętać, że wszystkie dane z rankingu, w tym wysokość raty, całkowity koszt kredytu czy kwota do spłaty, to wartości przybliżone i nie stanowią one oferty handlowej w myśl obowiązujących przepisów. Ostateczne kwoty zawarte są w umowie kredytowej, którą można zawrzeć w oddziale banku lub online.


Źródło: direct.money.pl

Brief.pl - jedno z najważniejszych polskich mediów z obszaru marketingu, biznesu i nowych technologii. Wydawca Brief.pl, organizator Rankingu 50 Kreatywnych Ludzi w Biznesie.

BRIEF

Kredyty gotówkowe – jak wybrać najlepszą i najtańszą ofertę?

kredyty-gotowkowe-jak-wybrac-oferte

Czym charakteryzują się kredyty gotówkowe?

Kredyty gotówkowe to jedne z najpopularniejszych produktów finansowych oferowanych przez banki. Uzyskaną kwotę możesz przeznaczyć na dowolny, wybrany przez Ciebie cel – może być to np. wakacyjny wyjazd, przeprowadzenie już dawno planowanego remontu bądź kupno nowego samochodu.

Ogromną zaletą kredytu gotówkowego jest krótki czas jego uzyskania. Dodatkowe środki mogą pojawić się na Twoim koncie bankowym nawet w ciągu jednego dnia od złożenia wniosku kredytowego.

Co więcej, formalności związane z przyznaniem tego produktu zostały ograniczone do minimum, co sprawia, że uzyskanie kredytu gotówkowego staje się niezwykle proste.

Na początku… określ swoje wymagania

Poszukiwanie najlepszej oferty kredytu gotówkowego powinieneś rozpocząć od określenia swoich wymagań. Zastanów się jakiej kwoty potrzebujesz oraz na jak długi czas chcesz zaciągnąć zobowiązanie. Warto przy tym wiedzieć, że maksymalna kwota kredytu gotówkowego wynosi 200 tysięcy złotych, natomiast okres spłaty sięga nawet 10 lat.

Kredyt gotówkowy powinien być dostosowany do Twoich możliwości finansowych. Niezwykle ważny jest wybór optymalnego czasu spłaty zobowiązania. Wydłużenie okresu kredytowania pozwoli na zmniejszenie miesięcznej raty, lecz zwiększy całkowity koszt kredytu. Z kolei, zbyt krótki czas spłaty może spowodować problemy z regulowaniem zadłużenia. Ostateczna decyzja powinna być zatem dokładnie przemyślana.

Porównanie kredytów gotówkowych ułatwi Ci wybór najlepszej oferty

Wiele osób myśli, że najlepsze warunki zostaną im zaproponowane w banku, w którym posiadają konto osobiste. Nie jest to do końca prawda. Instytucje finansowe bardzo często proponują swoim stałym klientom lepsze warunki, jednak zwykle najkorzystniejszy kredyt możesz uzyskać w nowym banku. Dlatego tak ważne jest, by przed podjęciem ostatecznej decyzji porównać dostępne kredyty gotówkowe.

Zatem, jak wybrać najlepszą ofertę? Poniżej przedstawiamy parametry na które powinieneś zwrócić szczególną uwagę:

  • oprocentowanie,
  • prowizja,
  • RRSO.

Oprocentowanie to wskaźnik, określający wysokość odsetek w skali roku. Parametr ten składa się z dwóch elementów: stawki bazowej WIBOR oraz marży banku. O wartości stawki WIBOR decyduje Rada Polityki Pieniężnej, natomiast wysokość marży ustalana jest przez bank i co istotne, często można ją negocjować.

Prowizja stanowi zysk dla banku z tytułu udzielenia finansowania. Zwykle uiszczana jest jednorazowo w dniu podpisania umowy kredytowej, lecz istnieje także możliwość wliczenia jej w koszt udzielonego zobowiązania. Pamiętaj jednak, iż kredytowana prowizja podniesie wysokość miesięcznej raty. Może się zdarzyć, iż dany bank zrezygnuje z naliczenia tej opłaty. W takim przypadku powinieneś zwrócić uwagę czy w zamian za to nie została zwiększona wartość oprocentowania bądź czy bank nie wymaga skorzystania z dodatkowych produktów np. ubezpieczenia.

RRSO, czyli Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania to zdecydowanie najważniejszy parametr. Uwzględnia on wszystkie koszty związane z kredytem w ujęciu rocznym. RRSO zawiera nie tylko wartość oprocentowania i prowizji, ale też wszystkie inne opłaty naliczone przez bank. Wskaźnik ten zdecydowanie pomoże Ci w wyborze najlepszego kredytu gotówkowego. Porównując oferty w takiej samej wysokości oraz o identycznym okresie kredytowania tańsza będzie ta, której wskaźnik RRSO jest niższy.

Warto zaznaczyć, że ostatecznie zaproponowane Ci warunki mogą się nieco różnić od tych przedstawionych w reklamie. Wartość poszczególnych parametrów zależna będzie m.in. od Twojej zdolności kredytowej.

Wybierz najtańszy kredyt gotówkowy!

Zdajemy sobie sprawę z tego, iż samodzielne porównywanie z osobna każdej oferty kredytowej jest niezwykle żmudne i czasochłonne. Dlatego też, by ułatwić Ci ten proces i zawęzić obszar poszukiwań polecamy skorzystanie z rankingu kredytów gotówkowych, który znajdziesz pod adresem https://www.najlepszekonto.pl/ranking-kredytow-gotowkowych.

Ranking ten zawiera najbardziej atrakcyjne i najtańsze oferty kredytowe oraz wyszczególnia ich najistotniejsze parametry. Dzięki temu w łatwy i szybki sposób wybierzesz najkorzystniejszy kredyt, który odpowiada Twoim potrzebom i oczekiwaniom.

Jednak to nie wszystko! Serwis NajlepszeKonto.pl umożliwi Ci także szybkie pozyskanie dodatkowych środków bez konieczności wychodzenia z domu i składania wizyty w placówce banku. Wystarczy, że spośród kredytów dostępnych w rankingu wybierzesz interesującą Cię ofertę i klikniesz przycisk „Złóż wniosek o kredyt”. Po wypełnieniu oraz złożeniu wniosku online skontaktuje się z Tobą konsultant, który krok po kroku przeprowadzi Cię przez cały proces. Jeżeli bank zgodzi się na udzielenie Ci finansowania, pozostanie Ci tylko podpisanie umowy, a środki na dowolny cel niebawem pojawią się na Twoim koncie. Uzyskanie kredytu gotówkowego jeszcze nigdy nie było takie proste!


Źródło: najlepszekonto.pl

 

Brief.pl - jedno z najważniejszych polskich mediów z obszaru marketingu, biznesu i nowych technologii. Wydawca Brief.pl, organizator Rankingu 50 Kreatywnych Ludzi w Biznesie.

BRIEF

W jaki sposób obniżone stopy procentowe wpłyną na koszt kredytu gotówkowego?

obnizenie kosztow kredytu gotowkowego

Stopy procentowe a WIBOR

Stopy procentowe określają wartości po jakich Bank Centralny (w Polsce jest to NBP) pożycza pieniądze bankom. Nie ma to bezpośredniego wpływu na koszt kredytu. Stopy procentowe wpływają na koszty pożyczek przez wartość WIBOR, czyli średniemu oprocentowaniu po jakim banki pożyczają sobie wzajemnie pieniądze. Jeśli bardziej opłaca się pożyczyć pieniądze od NBP, bo ten wprowadził niskie oprocentowanie, to banki również muszą wprowadzić konkurencyjne do niego oprocentowanie. W ten sposób kapitał (czyli pieniądze) stają się tanie, a pożyczki i kredyty tanieją.

Koszt kredytu podaje się zazwyczaj w jednej z trzech wartości: WIBOR 1M, WIBOR 3M, lub WIBOR 6M, z których WIBOR 3M jest najczęstszą. Po obniżce stóp procentowych wartości WIBOR nie spadają od razu, gdyż są one wyliczane w ujęciu średnim za właśnie 1, 3 lub 6 miesięcy. Oznacza to, że jeśli oprocentowanie naszego kredytu jest wyliczane na podstawie WIBOR 3M, to dopiero po 3 miesiącach od obniżki stóp odczujemy jej pełne skutki. Na pytanie kiedy banki obniżą oprocentowanie kredytów należy odpowiedzieć: w pełni dopiero po 3 miesiącach od ostatniej decyzji RPP.

Stopy procentowe po koronawirusie

Należy mieć na uwadze, że po przejściu kryzysu związanego z pandemią COVID-19, stopy zapewne ulegną podwyższeniu. Jeśli inflacja będzie wysoka (co prognozują niektórzy ekonomiści), to mogą one być nawet wyższe niż przed kryzysem. Z tego powodu osoby poszukujące kredytu w czasie epidemii koronawirusa powinny zainteresować się kredytem ze stałym oprocentowaniem. Takie oferty znajdziemy bez problemu w serwisie Ofin.

Na mocy najnowszych rekomendacji KNF banki mają obowiązek oferować kredyt z takim typem oprocentowania. Jest to forma kredytu w której oprocentowanie nie wzrośnie wraz z podwyżką stóp procentowych. Informacje o wysokości oprocentowania w poszczególnych bankach można obliczyć w kalkulatorze kredytu gotówkowego.

O ile może obniżyć się rata kredytu gotówkowego?

W przypadku nowych kredytów banki nie mają wielkiego problemu z obniżką stóp. O ile samo oprocentowanie nominalne spadnie, to podwyżce ulegnie marża banku, przez co ostatecznie bank zarobi na pożyczce tyle samo co wcześniej. W dodatku kapitał dzięki niskim stopom jest tańszy, co zachęca do przyznawania kredytów.

Sprawa inaczej ma się z już przyznanymi zobowiązaniami. WIBOR jest zazwyczaj wyższy o 0,2 proc. od stopy referencyjnej NBP, a więc docelowo wyniesie 0,3 proc (0,1 + 0,2). Oznacza to, że oprocentowanie kredytu spadnie z dotychczasowych 1,7 proc. o aż 1,4 proc. Teoretycznie raty kredytu powinny spaść o taką wartość. Zobaczmy jakie oszczędności oznacza to dla przykładowych kredytów gotówkowych. Zakładamy, że marża banku wynosi każdorazowo 5 proc., a reszta oprocentowania zależy od stawki WIBOR. Poprzednie oprocentowanie wynosiło więc 6,7 proc., a nowe 5,3 proc.

  • Kredyt na 10 000 zł i 48 miesięcy – dotychczasowa rata: 238,07 zł. Rata po obniżce stóp: 231,65 zł. Różnica w kwocie raty wynosi 6,42 zł, a w całkowitej kwocie kredytu 308,1 zł.
  • Kredyt na 50 000 zł i 96 miesięcy – dotyczasowa rata: 674,25 zł. Rata po obniżce stóp: 640,16 zł. Różnica w kwocie raty wynosi 34,09 zł, a w całkowitej kwocie kredytu 3 272,02 zł.
  • Kredyt na 100 000 zł i 60 miesięcy – dotychczasowa rata: 1966 zł. Rata po obniżce stóp: 1900,90 zł. Różnica w kwocie raty wynosi 65,1 zł, a w całkowitej kwocie kredytu 3 905,87 zł.

Oszczędności spowodowane obniżeniem stóp nie jest więc aż tak znaczące. Inaczej sprawa ma się z kredytami hipotecznymi, gdzie kwoty i czas spłaty kredytów są bardzo wysokie. Obniżka stóp może w ich przypadku oznaczać oszczędności rzędu kilkuset złotych miesięcznie i kilkudziesięciu tysięcy złotych w ujęciu całościowym.

Niektóre z banków zabezpieczyły się na wypadek możliwości obniżki stóp do ekstremalnie niskich poziomów. W umowach kredytowych można znaleźć zapisy o tym, że np. oprocentowanie kredytu nie może spaść poniżej minimalnej wartości 3 proc. niezależnie od poziomu stóp procentowych.

Brief.pl - jedno z najważniejszych polskich mediów z obszaru marketingu, biznesu i nowych technologii. Wydawca Brief.pl, organizator Rankingu 50 Kreatywnych Ludzi w Biznesie.

BRIEF