Insurtech wraca na ścieżkę wzrostu: globalny rynek znów przyciąga miliardy

Liderzy rynkowi i nowe modele

Do grona wiodących globalnych graczy należą m.in. Lemonade, Zego, Alan, WeFox i Next Insurance. W 2025 roku rośnie jednak znaczenie mniejszych, specjalistycznych platform działających w modelu „insurance-as-a-service”, które oferują gotowe API i silniki oceny ryzyka dla banków, fintechów czy marketplace’ów.

Coraz większą uwagę przyciągają też startupy działające na pograniczu ubezpieczeń i AI, które wdrażają modele automatycznego underwritingu i predykcyjnej analizy ryzyka – m.in. Tractable, Sprout.ai czy Insurify.

Trendy, które napędzają rynek

• Embedded insurance – czyli ubezpieczenie „w tle”, oferowane bezpośrednio w momencie zakupu innego produktu (np. biletu lotniczego czy sprzętu elektronicznego).
• Ubezpieczenia parametryczne – szczególnie popularne w obszarze podróżniczym, gdzie wypłaty następują automatycznie po spełnieniu warunku (np. opóźnienie lotu).
• Cyberubezpieczenia i OC dla branży IT – rosnąca potrzeba ochrony cyfrowej infrastruktury i kontraktów B2B powoduje dynamiczny wzrost niszowych produktów dla firm technologicznych.

Insurtech w Europie Środkowo-Wschodniej

Region CEE pozostaje jeszcze rynkiem rozwijającym się, ale obserwujemy coraz więcej lokalnych inicjatyw insurtechowych – m.in. w Polsce, Rumunii i na Litwie. W Polsce szczególnie aktywne są platformy agregujące produkty dla mikrofirm oraz rozwiązania wspierające brokerów i multiagencje.

Dynamiczny rozwój insurtechów sprawia, że ubezpieczenia stają się nie tylko bardziej dostępne, ale też dopasowane do specyfiki konkretnych branż – również IT. Cyfrowe platformy umożliwiają dziś zakup polisy online, natychmiastowy dostęp do dokumentów, wsparcie w języku angielskim i integrację z realiami pracy z klientami zagranicznymi. Tak działa ubezpieczenieit.pl, oferujące ubezpieczenia dla spółek IT i programistów.

Coraz większą rolę zaczynają odgrywać także firmy doradcze i brokerskie, które wdrażają technologie low-code/no-code, automatyzację ofertowania i integracje z CRM – zbliżając się funkcjonalnie do insurtechów.

Największą karierę robią jednak narzędzia stworzone do tego, by ułatwiać klientom poruszanie się po skomplikowanym świecie ubezpieczeń. Bo rosną potrzeby, a wraz z nimi pojawiają się nowe produkty insurtechowe.

– Z naszej perspektywy, szczególnie w sektorze IT, obserwujemy dynamiczny wzrost świadomości ryzyka oraz potrzeb ubezpieczeniowych. Tylko w ostatnich 12 miesiącach sprzedaż polis zawodowych i cyber wzrosła o ponad 60% rok do roku. To wynik nie tylko globalnych trendów, ale przede wszystkim rosnącej aktywności polskich programistów i software house’ów na rynkach międzynarodowych – mówi Joanna Mucha.

Według danych z ubezpieczenieit.pl, wzrost zapytań o polisy w języku angielskim oraz potrzeba ekspresowego wystawienia certyfikatów dla kontraktów zagranicznych stają się codziennością. To pokazuje, że cyfryzacja rynku nie dotyczy już tylko samego procesu zakupu, ale również jego dostosowania do realiów globalnej współpracy.

– Firmy technologiczne coraz częściej realizują kontrakty z partnerami zagranicznymi, gdzie profesjonalna polisa OC i cyberubezpieczenie są nie tylko wymagane, ale często weryfikowane przez pryzmat zgodności z międzynarodowymi normami. Dobrze dobrane ubezpieczenie staje się więc nie dodatkiem, a kluczowym elementem zabezpieczenia operacyjnego – dodaje.

Insurtech to dziś nie tylko moda, ale trwały kierunek rozwoju branży ubezpieczeniowej. Cyfryzacja, automatyzacja i personalizacja produktów sprawiają, że startupy technologiczne w sektorze ubezpieczeń przestają być tylko „challengerami”, a stają się naturalnymi partnerami dla instytucji finansowych, platform e-commerce i firm technologicznych – także w Europie Środkowo-Wschodniej.