Ile kosztuje ubezpieczenie auta w leasingu?

Decydujesz się na atrakcyjną opcję finansowania swojego wymarzonego samochodu na kredyt? Wraz z zawarciem umowy, musisz dopełnić wielu formalności. Jak każdy właściciel pojazdu, nie możesz zapomnieć o obowiązkowej polisie OC. Do tego dochodzi jeszcze kwestia dodatkowych form ochrony ze względu na dużą wartość nowego samochodu. Dowiedz się, ile kosztuje ubezpieczenie auta w leasingu, jakie opcje masz do wyboru oraz gdzie najlepiej kupić taką polisę.

Najważniejsze informacje:

  • Za ubezpieczenie auta w leasingu odpowiedzialna jest osoba kupująca, czyli korzystająca z pojazdu, choć od strony prawnej właścicielem jest firma leasingowa.
  • Koszt ubezpieczenia samochodu w leasingu jest uzależniony od wielu czynników, w tym rodzaju, marki, wartości pojazdu czy historii szkód.
  • Składki wyliczane są indywidualnie, ale zazwyczaj wynoszą kilka tysięcy złotych.
  • Ceny za ubezpieczenie samochodu w leasingu warto porównać. Weź pod uwagę zarówno ofertę firmy leasingowej, jak i samodzielne porównanie wariantów w wielu towarzystwach. Dzięki temu możesz zyskać większą ochronę albo kupić OC/AC taniej.

Gdzie tanio ubezpieczyć pojazd w leasingu?

Zastanawiasz się, kto ubezpiecza auto w leasingu, skoro jego właścicielem pod względem prawnym jest firma udzielająca kredytu? Jako osoba korzystająca z pojazdu, musisz obowiązkowo dopełnić tej formalności. Wiąże się to również z uiszczeniem odpowiedniej opłaty. Firma leasingowa może z kolei wymagać zakupu konkretnego pakietu. Obejmuje on najczęściej nie tylko obowiązkowe OC, ale również AC i NNW. W warunkach umowy może zaznaczyć, że użytkownik powinien również mieć assistance i ubezpieczenie GAP.

Najczęściej firmy leasingowe mają podpisane umowy z ubezpieczycielami i przy okazji ustalania warunków finansowania pojazdu, proponują skorzystanie z ich usług. Oczywiście można uznać taką opcję za najbardziej komfortową – nie trzeba samodzielnie szukać ofert, a do tego składka może wydawać się atrakcyjnie niska. Zanim jednak zdecydujesz się na gotową ofertę, spróbuj samodzielnie porównać oferty. Dzięki temu dowiesz się, ile kosztuje ubezpieczenie nowego samochodu w leasingu w wielu towarzystwach. Może okazać się, że składka będzie nawet kilkaset złotych niższa, a spełni wszystkie postawione wymagania przez leasingodawcę.

Poza tym, kupując samodzielnie ubezpieczenie samochodu w leasingu, możesz rozszerzyć ochronę, dopasowując ją do swoich potrzeb. Dobrym przykładem jest zakup assistance w rozszerzonym wariancie, który nie musi być wymagany przez leasingodawcę, ale z kolei przyda się podczas nagłej awarii na drodze czy kolizji z daleka od domu. Możliwość zakwaterowania, opieki nad dziećmi czy infolinia działająca całą dobę to tylko niektóre z udogodnień, które mogą być proponowane przez ubezpieczyciela.

Najlepszym i najbardziej komfortowym rozwiązaniem jest skorzystanie z kalkulatora ubezpieczeń OC/AC CUK. Wystarczy, że wpiszesz podstawowe dane na temat pojazdu, leasingodawcy i osoby ubezpieczającej (korzystającej z auta), aby wyliczyć ostateczną składkę. Na tej podstawie w kilka chwil otrzymasz listę ofert wraz z ceną i dokładnym zakresem ochrony. Możesz w ten sposób zyskać korzystniejsze warunki umowy. Pamiętaj jednak, że leasingodawca może wymagać od Ciebie przedstawienia oferty, na którą się zdecydujesz. W dodatku ubezpieczenie auta w leasingu kupisz online – zapłacisz za nią w komfortowy dla Ciebie sposób, a wszystkie formalności otrzymasz na podany adres e-mail.

Od czego zależy cena ubezpieczenia auta w leasingu?

Jest wiele czynników, które wpływają na to, ile kosztuje ubezpieczenie auta w leasingu. Warto jednak zaznaczyć, że jest ono zazwyczaj droższe – obejmuje znacznie więcej wymaganych elementów przez leasingodawcę niż w przypadku prywatnego użytkownika. Do tego dochodzi kwestia samego samochodu. Nowe auta mają większą wartość, tym samym ubezpieczyciel bierze na siebie sporą odpowiedzialność. W razie ewentualnych szkód spowodowanych wypadkiem, kolizją czy uszkodzeniem, koszty ich likwidacji są wyższe niż w przypadku aut używanych. Właśnie dlatego składka w takich przypadkach jest wyższa.

Na cenę OC/AC ostatecznie wpływają:

  • Marka, model i pojemność silnika auta – są brane pod uwagę w kontekście ryzyka szkód. Samochody sportowe, z dużą pojemnością silnika, uważane za awaryjne lub drogie w naprawie, są droższe do ubezpieczenia, ponieważ są bardziej narażone na wypadki lub większe uszkodzenia. Towarzystwa biorą zatem na siebie dużą odpowiedzialność.
  • Historia ubezpieczenia użytkownika – składka jest uzależniona od tego, czy wcześniej występowały wypadki lub inne szkody. Jeśli tak, ubezpieczyciel może uznać Cię za klienta o wyższym ryzyku i podnieść cenę za OC.
  • Wiek kierowcy i czas posiadania prawa jazdy – do wyliczenia składki bardzo istotne jest to, kto ubezpiecza auto w leasingu. Młodsi użytkownicy auta są uznawani przez ubezpieczycieli za ryzykowną grupę kierowców. Osoby z większym doświadczeniem i jednocześnie dłuższą bezszkodową historią ubezpieczeniową, mogą zapłacić mniej.
  • Lokalizacja – w dużych miastach, gdzie częściej dochodzi do kolizji czy kradzieży, składki mogą być wyższe.
  • Wartość ubezpieczanego przedmiotu – im droższy pojazd, tym wyższa będzie składka ubezpieczeniowa za AC. Leasingowane auta są zazwyczaj świetnie wyposażone, mają bardzo dobre parametry techniczne i często to marki premium. Ich uszkodzenie wiąże się zatem ze sporym kosztem naprawy, właśnie dlatego ubezpieczyciele proponują za nie wyższe stawki. Przykładowo, koszt ubezpieczenia samochodu w leasingu powyżej 150 tysięcy złotych będzie znacznie wyższy niż w przypadku pojazdów o połowę tańszych.

Dodatkowo ubezpieczyciel może zapytać Cię o to, czy samochód będzie użytkowany za granicą lub przez kilka osób. Istotne mogą okazać się informacje o wcześniejszych polisach. Na tej podstawie indywidualnie obliczana jest składka za ubezpieczenie auta w leasingu.

Koszt ubezpieczenia w leasingu – ile wynosi?

Aby dowiedzieć się, ile kosztuje ubezpieczenie auta w leasingu, możesz wyliczyć indywidualnie składkę. W praktyce wystarczą Ci do tego podstawowe dane, do których masz dostęp w kilka chwil.

Sprawdziliśmy przykładową cenę fabrycznie nowego modelu Superb (SKODA) z 2024 roku w benzynie o pojemności 1498 i mocy 150 KM z automatyczną skrzynią biegów. Osobą użytkującą ten pojazd jest osoba z 10-letnim doświadczeniem za kierownicą, która ma 33 lata. Interesuje nas zatem ubezpieczenie samochodu w leasingu powyżej 150 tysięcy złotych.

Pakiet ubezpieczeń za OC, AC Mini Plus, NNW i Assistance w tym przypadku będzie najtaniej kosztować 3485 złotych w Allianz. Do wyboru są również droższe polisy. Główną różnicą wpływającą na ostateczną cenę jest sposób rozliczania AC. W przypadku naprawy szkody w ASO może to być nawet tysiąc złotych więcej w porównaniu z warsztatem partnerskim.

Uwaga!

Każdy leasingodawca ma swoje wymagania, co do zakresu ubezpieczenia. Może zatem nie zgodzić się np. na AC Mini czy likwidację szkody w wariancie partnerskim. Koniecznie dowiedz się, jakie są warunki ubezpieczenia, jeśli chcesz je kupić na własną rękę. Z kalkulatorem CUK to proste – przedstawisz w jasny sposób wybrane warianty swojemu leasingodawcy, a samo porównanie nie jest wiążące. Kiedy zdecydujesz się na konkretną ofertę spełniającą wymagania, wtedy możesz kupić ubezpieczenie i dopełnić resztę formalności.

 

Najtańsze ubezpieczenia samochodu w leasingu – kwoty obliczone w dniu 23.01.2025 w kalkulatorze CUK Ubezpieczenia.

Ubezpieczenie samochodu w leasingu a zniżki

Niestety ubezpieczenie samochodu w leasingu działa nieco inaczej niż w przypadku prywatnego auta. Standardowo bezszkodowa jazda pozwala na wypracowanie zniżek dla właściciela, które obniżają ostateczną cenę za OC/AC. Leasingobiorca nie otrzyma takich bonusów. Jednocześnie nie straci swoich prywatnie wypracowanych zniżek, kiedy spowoduje wypadek czy kolizję, ale może ponieść za to konsekwencje finansowe. W wielu przypadkach towarzystwa podnoszą składki za kolejny okres ubezpieczenia. Szczegółowe warunki umowy zawsze zależą od konkretnego towarzystwa ubezpieczeniowego, a także firmy leasingowej. Zanim podpiszesz umowę, dowiedz się więcej o zniżkach.

Co jeszcze warto wiedzieć o kosztach ubezpieczenia samochodu w leasingu?

Za ubezpieczenie samochodu w leasingu zawsze płaci użytkownik, nawet jeśli umowa została podpisana u leasingodawcy. Wtedy wystawi on fakturę i przedstawi Ci możliwe sposoby płatności (np. jednorazowo albo rozkładając składkę na raty). Jeśli zdecydujesz się na samodzielny zakup ubezpieczenia auta w leasingu, musisz przekazać wymagane dokumenty. Jednocześnie samemu ustalasz z towarzystwem, w jaki sposób zapłacisz za składkę. Przy okazji zawierania umowy z wybranym ubezpieczycielem dowiedz się, jakie masz jeszcze formy ochrony swojego majątku, np. kupując ubezpieczenie firmy.

Warto zaznaczyć, że składkę OC za leasingowany samochód można zaliczyć w całości do kosztów uzyskania przychodu. W przypadku AC bierze się pod uwagę tylko jej proporcjonalną część.

Brief.pl - jedno z najważniejszych polskich mediów z obszaru marketingu, biznesu i nowych technologii. Wydawca Brief.pl, organizator Rankingu 50 Kreatywnych Ludzi w Biznesie.

BRIEF