Rynek pożyczkowy w Polsce. Jak wyglądają finanse Polaków w 2026 roku?

Wzrost optymizmu w sektorze pozyczkowym

Wzrost optymizmu i stabilizacja gospodarcza mają bezpośredni wpływ na to, jak korzystamy z dodatkowego wsparcia finansowego. Konsumenci szukający dodatkowych środków na bieżące wydatki, remonty czy niespodziewane awarie coraz częściej sprawdzają, jak działają pożyczki pozabankowei na jakich zasadach są przyznawane. W samym maju 2026 roku łączna wartość przyznanego w tym sektorze finansowania wyniosła aż 2,09 miliarda złotych. To bardzo duża kwota, która oznacza wzrost o ponad 22% w porównaniu do maja ubiegłego roku. Liczba podpisanych umów wzrosła o ok. 12%.

Na jakie kwoty podpisujemy umowy pożyczek online?

Średnia kwota, jaką Polacy pożyczają jednorazowo w firmach pożyczkowych, wynosi obecnie 4740 złotych. W ciągu roku kwota ta urosła o ponad 9%, co oznacza, że jej wzrost jest szybszy niż tempo inflacji oraz tempo wzrostu naszych pensji. Jeśli przyjrzymy się bliżej strukturze rynku, zauważymy, że mniejsze kwoty odchodzą na dalszy plan, a Polacy wnioskują o znacznie poważniejsze sumy.

Pod względem liczby umów najpopularniejszy jest przedział od 4000 do 10 000 złotych. Dotyczy go ponad 32% wszystkich przyznanych pożyczek. Co ciekawe, w ujęciu wartościowym (czyli biorąc pod uwagę łączną pulę pieniędzy) ten sam przedział odpowiada za blisko połowę całego rynku. Osiąga niespełna 47%. Bardzo wysoki udział mają również zobowiązania powyżej 10 000 złotych. Choć stanowią one zaledwie 7% wszystkich podpisanych umów, to pod względem wartości odpowiadają za ponad 30% całego kapitału przekazanego klientom.

Kim jest statystyczny klient i jak często korzysta z pomocy?

Z raportu wyłania się bardzo ciekawy obraz przeciętnego pożyczkobiorcy. Przede wszystkim Polacy nie traktują tych produktów jako stałego źródła gotówki na codzienne zakupy. Dla większości jest to jedynie okazjonalne, jednorazowe wsparcie w momentach, gdy chwilowo brakuje płynności finansowej. Aż ponad 45% aktywnych klientów zaciągnęło zobowiązanie tylko w jednym miesiącu w ciągu całego roku (analiza obejmuje okres od czerwca 2025 do maja 2026 roku). Liczba osób, które dobierają środki regularnie, co miesiąc, jest bardzo mała i wynosi zniecałe 5%. Średnio na jednego klienta w maju przypadało 1,88 aktywnego zobowiązania, a środkowy punkt wszystkich sum zadłużenia (mediana) wyniósł równe 4400 złotych.

Rekordowa fala odmów – algorytmy są bezwzględne

Najważniejszą informacją z punktu widzenia działania rynku jest fakt, że współczesne pożyczki pozabankowe stały się produktem niezwykle trudnodostępnym i wysoce selektywnym. W maju 2026 roku instytucje finansowe odrzuciły aż 82% wszystkich złożonych wniosków. Oznacza to, że ponad cztery na pięć aplikacji o wsparcie finansowe spotkało się z decyzją odmowną. Tak wysoka restrykcyjność to efekt działania zaawansowanych systemów komputerowych, które badają historię płatniczą klienta w ułamku sekundy. Sektor pożyczkowy, działający pod ścisłym nadzorem Komisji Nadzoru Finansowego (KNF), stawia na odpowiedzialne finansowanie. Z tego powodu firmy wolą odmówić wypłaty, niż ryzykować, że klient nie poradzi sobie ze spłatą. Ponad 496 tysięcy osób w ciągu ostatnich dwunastu miesięcy usłyszało twarde „nie”. Co istotne, 37% z tych osób próbowało wysyłać od 2 do 10 kolejnych wniosków do różnych firm, licząc na zmianę decyzji – jednak bezskutecznie.

Stabilne spłaty i mniej długów

Ostra selekcja przynosi jednak korzyści dla stabilności całego systemu. Dzięki temu, że pożyczki pozabankowe trafiają niemal wyłącznie do osób o pewnej sytuacji finansowej i stabilnych dochodach, jakość całego portfela kredytowego w Polsce jest bardzo dobra. Długoterminowy trend spadkowy w zakresie zadłużenia przeterminowanego (czyli pożyczek, których nie spłacono w terminie) utrzymuje się nieprzerwanie od początku 2024 roku. Zarówno opóźnienia do 30 dni, jak i te poważniejsze (powyżej 60 i 90 dni) stabilizują się na bezpiecznych, niskich poziomach. Pokazuje to, że polski rynek finansowy w 2026 roku potrafi skutecznie równoważyć duże zapotrzebowanie na gotówkę z bezpieczeństwem samych konsumentów.

Źrodła:

[1] Kondycja rynku pożyczkowego w Polsce, Raport ZPF na podstawie danych CRIF, MAJ 2026

Autor: Piotr Zadzierski