Gen Z chce ubezpieczeń prostych jak aplikacja. Raport Balcia pokazuje, czego młodzi oczekują od branży

Badanie przeprowadzono metodą ankiety online wśród osób z Pokolenia Z w wieku 13-21 lat z Polski, Łotwy, Estonii i Litwy. Na każdym rynku przebadano po 750 respondentów, łącznie 3000 osób. Na potrzeby raportu opracowano Indeks Wiedzy o Ubezpieczeniach w skali od 0 do 100, obejmujący wiedzę, praktyczne kompetencje oraz postawy wobec ubezpieczeń.

W ogólnym Indeksie Wiedzy o Ubezpieczeniach najwyższy wynik uzyskała Polska – 47 punktów na 100. Łotwa i Litwa osiągnęły po 44 punkty, a Estonia 42 punkty. Wyniki są zbliżone i pokazują, że wyzwanie dotyczy całego regionu.

Dla młodych, którzy na co dzień porównują oferty w marketplace’ach, płacą z poziomu aplikacji bankowej, korzystają z TikToka, Spotify czy usług subskrypcyjnych, ubezpieczenia często pozostają zbyt mało intuicyjne. Raport pokazuje, że Gen Z chce szybko zrozumieć, co obejmuje polisa, ile kosztuje, kiedy działa i co zrobić, gdy wydarzy się szkoda – bez przebijania się przez długie dokumenty i branżowe pojęcia.

Od teorii do praktyki: tu Gen Z traci pewność

Młodzi nie mają problemu ze zrozumieniem, po co istnieją ubezpieczenia. Większość badanych wie, że ich głównym celem jest ochrona przed nieoczekiwanymi stratami finansowymi – w Polsce wskazało tak 75% respondentów, na Łotwie i w Estonii po 82%, a na Litwie 77%.

Problem zaczyna się wtedy, gdy trzeba przełożyć tę wiedzę na realne sytuacje – ktoś zarysuje auto rodziców, zniszczy telefon znajomego, zgubi bagaż podczas wyjazdu albo spowoduje szkodę, jadąc hulajnogą. W Polsce tylko 51% młodych poprawnie wskazało, że szkody wyrządzone innym w wypadku drogowym pokrywa OC komunikacyjne. Jeszcze trudniejszy okazał się przykład z uszkodzeniem cudzego telefonu lub roweru – OC w życiu prywatnym wskazało jedynie 21% badanych w Polsce.

Dla branży to jasny sygnał: Gen Z potrzebuje prostych odpowiedzi na pytania z codzienności: co działa, gdy coś zepsuję, zgubię, uszkodzę albo zrobię komuś szkodę – i jak mogę to szybko ogarnąć z telefonu.

Gen Z nie oczekuje branżowego słownika. Oczekuje prostego procesu, czyli jasnego porównania ofert, krótkiego podsumowania zakresu ochrony i możliwości załatwienia sprawy z poziomu telefonu. Dla rynku to nie tylko temat edukacji, ale też projektowania produktu, komunikacji i obsługi klienta – zaznacza Szymon Grzybczyk, Head of Marketing w Balcia Insurance.

Polska liderem indeksu, ale wynik pokazuje przestrzeń do poprawy

Polska osiągnęła najwyższy wynik w ogólnym Indeksie Wiedzy o Ubezpieczeniach – 47 punktów na 100. Najlepiej wypadła także w obszarze wiedzy o ubezpieczeniach – 66 punktów – oraz postaw i motywacji – 55 punktów. To pokazuje, że na tle regionu młodzi w Polsce są bardziej świadomi i otwarci na temat ochrony ubezpieczeniowej.

Jednocześnie wynik ogólny nadal pozostaje poniżej połowy skali. Dla branży to sygnał, że nawet na najlepiej wypadającym rynku sama świadomość nie wystarczy. Kluczowa staje się przejrzystość: jasne pokazanie ceny, zakresu ochrony, różnic między wariantami i kroków, które trzeba podjąć w razie szkody. Młodzi, przyzwyczajeni do szybkich decyzji w aplikacjach, oczekują od ubezpieczeń podobnej prostoty jak w marketplace’ach czy bankowości mobilnej – bez konieczności rozszyfrowywania długich dokumentów i branżowych pojęć.

Gen Z nie kupuje obietnic. Chce jasnej ceny i zakresu ochrony

Raport pokazuje, że przy wyborze polisy Gen Z kieruje się przede wszystkim konkretem: ile zapłaci i co realnie dostanie w zamian. W Polsce najważniejszym czynnikiem jest cena, którą wskazało 61% badanych. Na drugim miejscu znalazła się wysokość sumy ubezpieczenia – 57%, a dalej zakres ochrony – 40%. Rekomendacje influencerów wskazało jedynie 5% respondentów.

To pokazuje, że młodzi nie wybierają ubezpieczenia dlatego, że dobrze brzmi w kampanii. Chcą szybko zrozumieć, czy polisa pasuje do ich życia, co obejmuje, gdzie są ograniczenia i czy droższy wariant naprawdę daje im więcej. Dlatego komunikacja powinna mówić językiem decyzji: co mam w wersji podstawowej, co zyskuję w szerszej ochronie i kiedy polisa może nie zadziałać.

Aplikacja musi skracać drogę od potrzeby do decyzji

Raport pokazuje, że dla Gen Z – pokolenia przyzwyczajonego do załatwiania codziennych spraw w aplikacjach – cyfrowa obsługa ubezpieczeń ma duży potencjał. W Polsce 38% badanych deklaruje, że zdecydowanie skorzystałoby z aplikacji do obsługi ubezpieczeń, a kolejne 39% odpowiedziało „być może”.

Jednocześnie sam fakt posiadania aplikacji nie wystarczy. Młodzi mają w telefonie wiele narzędzi, które konkurują o ich uwagę, dlatego aplikacja ubezpieczeniowa musi od razu pokazywać wartość: ułatwiać wybór, tłumaczyć zakres ochrony, pomagać szybko załatwić sprawę i dawać użytkownikowi dodatkowe korzyści – nie tylko wtedy, gdy kupuje polisę albo zgłasza szkodę.

Dla nas raport jest wskazówką, jak projektować ubezpieczenia w świecie, w którym większość spraw załatwia się z poziomu telefonu. Aplikacja musi obronić swoje miejsce na ekranie użytkownika – nie tym, że przechowuje polisę, ale tym, że upraszcza kontakt z ubezpieczeniem i daje realną wartość także pomiędzy zakupem a ewentualną szkodą – dodaje Szymon Grzybczyk, Head of Marketing w Balcia Insurance.

Co dalej dla branży? Mniej formalności, więcej użyteczności

Raport Balcia Insurance pokazuje, że w komunikacji z Gen Z nie wystarczy mówić o ochronie w ogólny sposób. Młodzi porównują oferty, liczą koszty i chcą szybko wiedzieć, co faktycznie dostają w zamian. Dlatego największym wyzwaniem dla branży jest dziś uproszczenie całego procesu – od pierwszego kontaktu z ofertą, przez wybór wariantu, po zgłoszenie szkody.

Przewagę zbudują rozwiązania, które zdejmą z użytkownika ciężar interpretowania produktu. Ubezpieczenie powinno być zrozumiałe już na etapie decyzji: z jasną ceną, prostym zakresem ochrony, przejrzystymi wyłączeniami i obsługą dostępną z poziomu telefonu. To właśnie w sposobie korzystania z ubezpieczeń – a nie w samej potrzebie ich posiadania – raport wskazuje największą przestrzeń do zmiany.