Kredyt hipoteczny do 250 000 zł – gdzie szukać?

73

Kredyt hipoteczny to najpopularniejszy sposób finansowania zakupu nieruchomości. Decyzja o jego zaciągnięciu musi być dobrze przemyślana, gdyż jest to zobowiązanie na długie lata. Dlatego warto przeanalizować wszystkie „za” i „przeciw”, poznać warunki kredytowania i dowiedzieć się, czym kierować się podczas wyboru najkorzystniejszej oferty jeszcze przed wizytą w banku. Podpowiadamy, na co zwrócić uwagę wybierając kredyt hipoteczny.

Każdy prędzej czy później chce się usamodzielnić i wyfrunąć z rodzinnego gniazda. Niestety większość młodych ludzi chcąc kupić mieszkanie, musi posiłkować się kredytem. Kredyt hipoteczny uważany jest za najtańszy rodzaj kredytu, dlatego to po niego najczęściej sięgają się ci, którzy myślą o własnej nieruchomości. Jest to długoterminowe zobowiązanie, dlatego przed jego zaciągnięciem trzeba zastanowić się, czy jego spłata nie będzie dla nas zbyt dużym obciążeniem.

Kredyt hipoteczny – czym jest?

Mówiąc w dużym skrócie, kredyt hipoteczny to długoterminowe zobowiązanie celowe, za pomocą którego można sfinansować zakup lub budowę nieruchomości mieszkalnej. Pieniądze z niego pozyskane można przeznaczyć tylko i wyłącznie na określony we wniosku kredytowym cel.

Uwaga!

Kwota kredytu hipotecznego wynosi zwykle co najmniej kilkaset tysięcy złotych, a spłata rozłożona jest na kilkanaście albo i kilkadziesiąt lat (banki w Polsce udzielają kredytów mieszkaniowych nawet na 35 lat).

Kredyt hipoteczny – warunki zależne od możliwości

Trudno wskazać taki kredyt hipoteczny, który spełni oczekiwania każdego. Zwykle banki dostosowują warunki kredytowania zarówno do potrzeb, jak i możliwości kredytobiorcy, dlatego też inną umowę może dostać Nowak, a jeszcze inną Kowalski. Warto poprawić swoją zdolność kredytową, aby warunki zaproponowanego kredytu były jak najlepsze.

Kredyt hipoteczny – jakie dokumenty będą potrzebne?

Lepiej się przygotować, że procedura składania wniosku o kredyt hipoteczny będzie długa i uciążliwa, niż później niemiło się rozczarować. Na jej przebieg może wpłynąć konieczność dostarczenia dodatkowej dokumentacji. Każdy bank indywidualnie ustala dokumenty niezbędne do rozpatrzenia wniosku o kredyt.

Do standardowych dokumentów wymaganych przez większość instytucji bankowych zalicza się:

  • dowód osobisty,
  • dodatkowy dokument tożsamości (np. paszport),
  • wypełnione na specjalnym formularzu zaświadczenie od pracodawcy (dostarczyć je muszą osoby zatrudnione na podstawie umowy o pracę) lub dokumenty określające wysokość uzyskiwanych dochodów (przedstawić je muszą osoby prowadzące własną działalność gospodarczą).

Ponadto potrzebna będzie opinia z Biura Informacji Kredytowej oraz z innych banków, a także zeznanie podatkowe lub Rachunek Oszczędnościowo Rozliczeniowy. Jeśli Twój bank wymaga także innych dokumentów, zostaniesz o tym poinformowany podczas wizyty w placówce.

Oprocentowanie kredytu hipotecznego

Oprocentowanie kredytów hipotecznych jest różne i składają się na nie dwa elementy:

  • Zmienna stawka WIBOR – na jej wysokość nie mamy żadnego wpływu. Stawka WIBOR ustalana jest w każdy dzień roboczy na podstawie stóp zgłaszanych przez uczestników fixingu, czyli przedstawicieli 13 banków, po odrzuceniu dwóch najwyższych i dwóch najniższych wielkości.
  • Stała marża banku (zysk z udzielonego nam kredytu) – W tym przypadku masz wpływ na wysokość marży. W większości banków udzielających kredytów hipotecznych wysokość marży podlega negocjacji. Wpływa na nią kwota kredytu, wskaźnik LTV (stosunek kwoty kredytu do wartości zabezpieczenia), jak również inne produkty finansowe, z których się korzysta.

Najtańszy kredyt hipoteczny – jak wybrać?

Wybierając najlepszy kredyt hipoteczny, trzeba zwrócić uwagę na wspomnianą już stawkę WIBOR i wysokość marży banku. Naszej uwadze nie powinien też umknąć koszt prowizji, opłata za wycenę nieruchomości, a także koszty dodatkowe ustalone przez dany bank.

Przedstawiamy ranking kredytów hipotecznych na kwotę 250 tysięcy złotych i okres spłaty 30 lat:

  1. Kredyt hipoteczny mBank
  • Rata: 1 216,95 zł,
  • Liczba rat: 360,
  • Oprocentowanie rzeczywiste: 4,24%,
  • Prowizja: 1250 zł,
  • Suma odsetek w okresie kredytowania: 186 853 zł.
  1. Kredyt hipoteczny Santander Bank Polska – kredyt mieszkaniowy bezpieczna hipoteka
  • Rata: 1 175,16 zł,
  • Liczba rat: 360,
  • Oprocentowanie rzeczywiste: 3,94%,
  • Prowizja: 5000 zł,
  • Suma odsetek w okresie kredytowania: 168 059 zł.
  1. Kredyt hipoteczny Millennium Bank – kredyt mieszkaniowy
  • Rata: 1 153,54 zł,
  • Liczba rat: 360,
  • Oprocentowanie rzeczywiste: 3,78%,
  • Prowizja: brak,
  • Suma odsetek w okresie kredytowania: 165 273 zł.
  1. Kredyt hipoteczny Pekao SA
  • Rata: 1 138,06 zł,
  • Liczba rat: 360,
  • Oprocentowanie rzeczywiste: 3,67%,
  • Prowizja: 1,25% kwoty kredytu,
  • Suma odsetek w okresie kredytowania: 156 576zł.
  1. Kredyt hipoteczny ING Bank Śląski – mieszkaj bez kompromisów – lekka rata
  • Rata: 1 128,85 zł,
  • Liczba rat: 360,
  • Oprocentowanie rzeczywiste: 3,61%,
  • Prowizja: 4 225,00 zł,
  • Suma odsetek w okresie kredytowania: 152 161 zł.